科技将重塑财富管理价值链
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随着人工智能、大数据、机器人流程自动化等新科技的不断崛起,未来数字财富管理将在全球财富管理领域占据多大的发展空间,俨然倍受业界关注。

5月15日,全球著名咨询公司波士顿咨询公司(BCG)与全球领先的金融科技公司陆金所联合发布《全球数字财富管理报告2018:科技驱动、铸就信任、重塑价值》(下称《报告》)。

报告指出,当前中国财富管理市场规模达6万亿美元、财富管理产品线上化渗透率34.6%,已处于全球领先地位;中国财富科技企业总融资额达28.3亿美元,占世界总融资额的四成有余,位列全球第一;均显示中国数字财富管理已具备了极佳的市场基础,发展空间巨大。

陆金所联席董事长兼CEO计葵生指出,这也让数字财富管理机构需要考虑三个问题——首先,财富管理向以权益为基础的投资管理转变会有多快到来;其次,怎样的机构将会成为最成功的资产管理人;第三,在成功选择产品上,AI技术到底能走多远?

四类财富管理机构“逐鹿”

《报告》指出,随着人工智能、大数据等最新科技的崛起,中国数字财富管理市场正呈现群雄逐鹿的局面——流量型、垂直型、传统型及综合型四类竞争机构都在各显神通,争取分得更大地市场蛋糕。

然而,它们在科技运用价值和撬动力度等方面也面临不同的挑战。

“以流量型机构为例,目前这类平台主要服务于相对长尾的客户,主打痛点是客户的现金管理需求和便捷性。这种模式在未来发展的规模和盈利性上都会面临瓶颈。因此,流量型金融平台未来一方面应不断深挖客户需求,跟随客户成长,提供更丰富的财富管理产品和服务;另一方面,应通过投研投顾能力的建设,逐渐获取更高端的财富客群,向真正的财富管理业务升级。”何大勇指出。

计葵生认为,未来财富管理将呈现三大确定性:一是AI将在咨询方面与人工形成互补以及替代;二是在资管新规政策环境下,财富管理机构将向基于绩效的资产管理转变;三是从固定收益更多转向权益类投资,智能投资组合工具将可能会被大量采用,如何投资与投资什么将变得同样重要。

在计葵生看来,随着《资管新规》等政策出台,未来3年权益类投资占比将从当前的20%提升至50%-60%之间;而业绩表现最佳的机构,很可能脱颖而出成为最成功的资产管理人;至于AI技术对成功选择产品的作用,将体现在对产品信息透明度地把握,以及顺应市场最新变化准确找到合适投资品种两大层面,进而伴随数字财富管理产业的迅猛发展。

六大关键“决胜”财富管理市场

《报告》指出,决胜数字财富管理市场需要六大制胜要素,上述四类机构均需在这六大方面夯实优势,补齐短板:一是代表客户利益的价值定位;二是采用产品开放、投顾开放和竞合开放的开放平台模式;三是能够进行全生命周期管理的客户价值管理体系;四是强大的投研投顾能力;五是领先的技术应用能力;六是敏捷型的组织架构。

“尤其是随着财富管理市场大转型,中国投资者过往对机构刚兑能力和客户经理个人关系的信任基石将被打破,科技将取而代之,未来财富管理机构将通过三个维度,重新建立起投资者对机构专业能力的信任。”计葵生指出。

首先,科技能够实现比客户更了解客户的财富需求。科技将使得机构可以进行精准的客户画像和客户分层,并匹配相应产品。例如,陆金所已经开始尝试通过大数据、机器学习等技术为投资者进行“精准画像”,以便客户能够买到自己想要的产品,同时避免平台推荐不合适的产品给投资者。

其次,科技能够增加信息的透明度、服务的客观性和提升用户体验,真正为客户考虑。

第三,科技能够依托对产品和客户的理解赋能投资专业能力。例如通过捕捉海量信息量和提取关键信息,科技能够赋能投资顾问和自主投资者,配置更为合理的投资组合;同时科技也排除了人为因素,实现对既定投资策略的严格执行。

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