科技將重塑財富管理價值鏈
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隨着人工智能、大數據、機器人流程自動化等新科技的不斷崛起,未來數字財富管理將在全球財富管理領域佔據多大的發展空間,儼然倍受業界關注。

5月15日,全球著名諮詢公司波士頓諮詢公司(BCG)與全球領先的金融科技公司陸金所聯合發佈《全球數字財富管理報告2018:科技驅動、鑄就信任、重塑價值》(下稱《報告》)。

報告指出,當前中國財富管理市場規模達6萬億美元、財富管理產品線上化滲透率34.6%,已處於全球領先地位;中國財富科技企業總融資額達28.3億美元,佔世界總融資額的四成有餘,位列全球第一;均顯示中國數字財富管理已具備了極佳的市場基礎,發展空間巨大。

陸金所聯席董事長兼CEO計葵生指出,這也讓數字財富管理機構需要考慮三個問題——首先,財富管理向以權益爲基礎的投資管理轉變會有多快到來;其次,怎樣的機構將會成爲最成功的資產管理人;第三,在成功選擇產品上,AI技術到底能走多遠?

四類財富管理機構“逐鹿”

《報告》指出,隨着人工智能、大數據等最新科技的崛起,中國數字財富管理市場正呈現羣雄逐鹿的局面——流量型、垂直型、傳統型及綜合型四類競爭機構都在各顯神通,爭取分得更大地市場蛋糕。

然而,它們在科技運用價值和撬動力度等方面也面臨不同的挑戰。

“以流量型機構爲例,目前這類平台主要服務於相對長尾的客戶,主打痛點是客戶的現金管理需求和便捷性。這種模式在未來發展的規模和盈利性上都會面臨瓶頸。因此,流量型金融平台未來一方面應不斷深挖客戶需求,跟隨客戶成長,提供更豐富的財富管理產品和服務;另一方面,應通過投研投顧能力的建設,逐漸獲取更高端的財富客羣,向真正的財富管理業務升級。”何大勇指出。

計葵生認爲,未來財富管理將呈現三大確定性:一是AI將在諮詢方面與人工形成互補以及替代;二是在資管新規政策環境下,財富管理機構將向基於績效的資產管理轉變;三是從固定收益更多轉向權益類投資,智能投資組合工具將可能會被大量採用,如何投資與投資什麼將變得同樣重要。

在計葵生看來,隨着《資管新規》等政策出臺,未來3年權益類投資佔比將從當前的20%提升至50%-60%之間;而業績表現最佳的機構,很可能脫穎而出成爲最成功的資產管理人;至於AI技術對成功選擇產品的作用,將體現在對產品信息透明度地把握,以及順應市場最新變化準確找到合適投資品種兩大層面,進而伴隨數字財富管理產業的迅猛發展。

六大關鍵“決勝”財富管理市場

《報告》指出,決勝數字財富管理市場需要六大制勝要素,上述四類機構均需在這六大方面夯實優勢,補齊短板:一是代表客戶利益的價值定位;二是採用產品開放、投顧開放和競合開放的開放平台模式;三是能夠進行全生命週期管理的客戶價值管理體系;四是強大的投研投顧能力;五是領先的技術應用能力;六是敏捷型的組織架構。

“尤其是隨着財富管理市場大轉型,中國投資者過往對機構剛兌能力和客戶經理個人關係的信任基石將被打破,科技將取而代之,未來財富管理機構將通過三個維度,重新建立起投資者對機構專業能力的信任。”計葵生指出。

首先,科技能夠實現比客戶更了解客戶的財富需求。科技將使得機構可以進行精準的客戶畫像和客戶分層,並匹配相應產品。例如,陸金所已經開始嘗試通過大數據、機器學習等技術爲投資者進行“精準畫像”,以便客戶能夠買到自己想要的產品,同時避免平台推薦不合適的產品給投資者。

其次,科技能夠增加信息的透明度、服務的客觀性和提升用戶體驗,真正爲客戶考慮。

第三,科技能夠依託對產品和客戶的理解賦能投資專業能力。例如通過捕捉海量信息量和提取關鍵信息,科技能夠賦能投資顧問和自主投資者,配置更爲合理的投資組合;同時科技也排除了人爲因素,實現對既定投資策略的嚴格執行。

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