北美精算師協會行政總裁高恆睿 談中美保險行業機遇共享
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“對於任何現代經濟而言,保險行業都是至關重要的領域。中國保險市場是全球發展、成長最快,最具活力、吸引力的市場之一,對於外資保險機構具有較大吸引力。”5月上旬,北美精算師協會(SOA)行政總裁高恆睿 (Gregory W. Heidrich)在接受21世紀經濟報道記者獨家專訪時如是評價中國保險市場。

中國最近一系列金融開放政策備受關注。高恆睿認爲,中美兩國保險公司有更多可以合作的機會,包括健康保險、巨災保險、金融科技等領域進行雙向的經驗和知識分享。中國壽險市場給外國公司提供了良好的增長潛力環境。

中國保險市場機遇與挑戰

《21世紀》:近期,中國一系列金融開放政策落地,其中涉及人身保險公司股比上限放寬,保險經紀、代理和公估公司等業務領域拓展等。如何評價相關政策?對外資保險機構有何影響?北美精算師協會有何考慮?

高恆睿:中國保險市場對於外資保險公司提供了良好的發展前景,並且在未來具有較大的成長潛力。在任何市場,在保險行業快速發展的時期,保險中介公司的發展都與市場的發展緊密聯繫。在美國,許多保險中介機構的負責人都由精算師擔任,因爲他們對風險往往更爲了解。需要說明的是,任何公司進入新的市場或開展新的業務時,都要有學習成長和經驗積累的過程。

北美精算師協會始終確保我們的精算師能夠時刻與行業保持密切聯繫,因爲精算師的作用正是在複雜的市場環境下,分析公司所面臨的風險以及需求,對特定的風險進行評估,應對新的挑戰。

《21世紀》:目前,中美兩國保險市場處於不同的發展階段,有哪些經驗是兩國保險公司可以相互學習的?

高恆睿:中美兩國公司的學習是相互的,中國公司對美國公司長期以來積累的經營經驗充滿興趣,尤其在保險行業,許多保險公司都有上百年的經驗可以分享。

另一方面,美國公司也對中國公司快速發展、更新迭代,超前採用先進技術有着濃厚興趣。例如,不少美國公司都在密切關注諸如騰訊、阿里巴巴這類公司的最新發展情況。

《21世紀》:此前不久,中國銀行保險監督管理委員會組建,不再保留中國銀行業監督管理委員會和中國保險監督管理委員會。目前,北美的銀行、保險監管機構如何設置?

高恆睿:在美國,保險公司由各州金融監管機構監管。州級的金融監管機構有不同的模式,而且都有各自的優勢。一些州將保險、證券和銀行監管機構合併在一起,而有一些州則採取每個監管機構獨立的模式。金融監管機構對所在領域、所管行業負有巨大責任。

《21世紀》:此前不久,中國銀行保險監督管理委員會召開了中小銀行及保險公司公司治理培訓座談會,強調公司治理的重要性。精算師如何更好地保證獨立、專業性,以幫助完善公司治理?

高恆睿:精算師與其他職業相比最大的區別是專業性強。經北美精算師協會認證的精算師,都要遵守協會相關職業道德標準和從業法則,這對所有會員都同樣有效且十分重要,這爲精算師保持獨立、專業性提供了強有力支持。

探討長護險應對人口老齡化

《21世紀》:世界經濟形勢變幻莫測,精算師在投資上可以爲保險公司提供哪些建議?

高恆睿:我們正處在飛速變化的年代,保險公司投資始終是複雜性高、波動性強的事情。過去,精算師一直在幫助保險公司應對低利率環境下的挑戰,現在全球正處於利率普遍上升的環境中,精算師也會發揮重要作用,幫助保險公司制定相關戰略和策略。

《21世紀》:在醫療、養老和巨災保險這些中美兩國共同關注的領域,美國有哪些可供中國借鑑的經驗?

高恆睿:在醫療保險上,當前最大的變化是全世界都在對數據進行蒐集和整理,尤其是關於健康保險方面的數據,包括對基因、疾病的變化等。現在已不僅是西方國家的知識向中國傳輸,中國的經驗和智慧也在向西方國家分享,這是雙向的信息分享。

在養老保險上,中國和美國都有着十分巨大的市場,監管機構和保險公司都在不斷調整,以更好地滿足市場需求,相信中美同行會有較好的交流。在巨災保險上,美國與中國同樣存在多種巨災風險,巨災風險精準建模至關重要。

《21世紀》:從美國經驗看,政府在更好地應對人口老齡化進程中,保險公司可以提供哪些幫助?

高恆睿:探索長期護理保險可以爲應對人口老齡化提供幫助,這在北美有非常廣泛的經驗,其中既有成功也有失敗的部分。目前,一些在美國從事長期護理保險的公司正在探尋老年人護理保險在中國的運作模式。在長期護理保險中,對於保單時效率、重疾發生率的監測和研究,以及對長期護理項目的探索和研究都值得關注。

《21世紀》:金融科技方興未艾,如何看待中美兩國金融科技的發展,存在哪些異同,保險公司在這一領域有哪些嘗試?

高恆睿:無論在中國還是美國,金融科技都是當前十分活躍的領域。兩國在這一領域的應用有諸多相似之處,例如金融科技在覈保、核賠、理賠和客戶服務上的應用,以及對銷售環節效率的提高等。

在中美市場之間,保險公司都投入了大量資源進行保險科技的研究,保險公司也與金融科技公司有着密切合作,以求將各自的優勢加以合併轉化,實現最大化。需要強調的是,保險公司與金融科技公司的模型並非競爭的模型,而是合作的模型。

(編輯:李伊琳,郵箱:liyil@21jingji.com)

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