衆安保險、銀聯商務子公司聯手推首單多場景消費金融ABN項目
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(圖片來源:全景視覺)

經濟觀察網 記者 李意安  近日,銀聯商務全資子公司中金同盛商業保理ABN項目在銀行間市場獲准註冊,並將於近期發行。值得一提的是,這是首單由保險爲底層多場景消費金融資產提供風控增信的資產證券化項目。

公開資料顯示,本次ABN註冊金額5.73億元,其中優先級金額5億元,次級金額0.73億元,期限均爲3年,評級機構對優先級的評級爲AAA。

“本期ABN的另一大特色是最底層應收賬款件均0.57萬元,服務的是7.52萬個人及中小企業用戶,涉及的場景方類別幾乎覆蓋了當前熱門的消費金融領域。”衆安保險機構金融部總經理王鷹向經濟觀察網表示,這得益於衆安在消費金融領域的廣泛“連接”,“本期ABN引入的衆安保險針對消費金融的一攬子解決方案——保貝計劃,不僅能更好地把控新型消費資產的風險,更可以幫助機構投資者更快鎖定優質信貸資產,構建全新消費金融領域資金與資產對接模式。”

來自衆安方面的數據顯示,衆安消費金融生態於2017年已連接合作夥伴平台53家及資金方26家。截至2017年12月31日,承保餘額爲人民幣395.7億。

“目前市場上ABN、ABS都已有保險增信的先例,但此次ABN業務是首單多場景消費金融ABN,並且首次由保險爲多類別的底層消費金融資產進行風險管理及增信。相比於其他同類產品,衆安保險在此中扮演的風險管理角色要更爲複雜,涉及的資產類別要更廣泛,對金融科技能力的要求更高。”王鷹向經濟觀察網介紹稱,在本期ABN的底層基礎資產中,由衆安保險提供信用保證保險進行增信的比例爲75%,金額達4.29億,隨後的循環池中,衆安增信的資產比例將進一步提升至80%-90%。

同時,資料顯示,從資產類別來看,本期ABN的底層資產涉及包括閃銀、麼麼貸、人人租賃、寺庫、農分期等在內的9個資產服務合作方,涵蓋7個不同場景的普惠金融資產,包括農村金融、汽車金融、供應鏈金融、3C數碼分期、教育分期、醫美分期、奢侈品分期,成爲首單由保險爲底層資產增信的多場景消費金融ABN。

王鷹認爲,本期ABN的底層消費金融資產中,有很大一部分來自於生產週期性長、抗風險能力弱的中小企業與農戶,如果以傳統的風控手段,往往需要運用大量的人力物力,投入產出比極低,很難產生規模效應。“而通過引入衆安創新的基於信用保證保險和金融科技的消費金融解決方案‘保貝計劃’,有利於銀行等低風險偏好資金進入,解決了融資方長期存在的資金瓶頸和成本問題。以消費金融中實施難度較大的農村金融爲例,此前,‘保貝計劃’便成功地爲農分期項目量身定做了解決方案。”

衆安的數據顯示,農分期平台之前對接的資金成本在12%左右,而通過衆安保險增信後,農分期對接的資金成本降低至8%-9%之間。

公開資料顯示,衆安保險與中金同盛自2016年起便開始探索合作模式,累計服務27家場景服務方,助力消費升級,幫助中小企業及農戶解決其融資痛點。業內人士認爲,此次ABN的成功註冊,將大大緩解資產方的融資困境,該類消費金融資金資產端成功對接的新模式,或將爲未來市場帶來新的可能。

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