無人、智慧銀行提速背後:櫃員佔比減少 金融科技人才需求加大
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每經記者 肖樂    每經編輯 王可然    

你有多久沒去銀行櫃檯辦理業務了?你有多久沒有臨櫃漫長等待排號的經歷了?這些生活中悄然變化的細節背後,是銀行網點智能化改造的提速。

就在幾天前,本報報道的建行“無人銀行”亮相上海一事吸引了不少眼球。無獨有偶,建行在深圳的“智慧銀行”也於近日正式亮相。與“無人銀行”一樣,在“智慧銀行”裏,大部分個人業務和對公業務都不再需要在櫃檯辦理,而是通過自助設備完成。

事實上,近年來銀行渠道的變革越來越深入。數據顯示,2017年銀行業金融機構離櫃交易達2600.44億筆,同比增長46.33%,離櫃交易金額達2010.67萬億元,同比增長32.06%。

渠道變革的背後,銀行人員結構也在發生變化。《每日經濟新聞》記者梳理多家銀行的年報發現,銀行的櫃麪人員佔比在減少,同時對於金融科技人才的需求在加大。

智能化網點成趨勢

記者近日走訪了位於深圳福田的建行“智慧銀行”。與傳統銀行網點不同,進入“智慧銀行”,首先見到的是一塊大屏,實時顯示到店人次數、網點繁忙度、網點特色業務等信息。大屏幕前有兩臺自助設備,通過自助設備可以了解網點基本信息、建行理財產品等相關內容。“這可以將以往用於等待的時間變成預處理,了解所有的業務內容。”建行深圳分行相關負責人表示。

記者看到,“智慧銀行”最大的亮點是智慧櫃員機和智慧現金循環機,它們是替代人工的主力設備。建行深圳分行相關負責人介紹,95%的個人業務、85%的對公業務都可以通過智慧櫃員機完成。與智慧櫃員機相配套的還有智能卡庫,用戶能夠通過智能卡庫實現同號換卡、到期換卡、損壞換卡,並且能夠通過機器人臉識別自助領卡。智慧現金循環機則能夠實現零鈔兌換,目前已經在深圳46個建行網點進行佈設。

在“智慧銀行”之中可以明顯感受到業務的區隔,自助設備區域佔據了很大一部分空間,另一塊區域則是需要面對面處理的理財產品、私人銀行等業務區域。“一些複雜業務要到櫃檯,同時一開始也需要有人引導。因此網點不可能完全做到無人。”上述負責人表示。

實際上,近兩年來各個銀行都十分重視銀行網點的改造。例如工行在年報中表示,其在2017年全面推廣網點智能服務模式,研發、投產存摺自動櫃員機、便攜式智能櫃員機、升級版產品領取機等新型設備。

銀行智能化改造的深度各有不同,但從整體來看,效果明顯。中國銀行業協會日前發佈的《2017年中國銀行業服務報告》顯示,截至2017年末,全國銀行業金融機構營業網點總數達到22.87萬個,其中新增營業網點800多個,年內改造營業網點1.07萬個;佈局建設自助銀行16.84萬家,較上年增加7300多家;布放自助設備80.26萬臺,其中創新自助設備11.39萬臺。

此外,《報告》的數據顯示,2017年銀行業金融機構離櫃交易達2600.44億筆,同比增長46.33%;離櫃交易金額達2010.67萬億元,同比增長32.06%;行業平均離櫃業務率爲87.58%。

“未來銀行網點肯定是會存在的,但會發生巨大變化,在功能上,對綜合性網點進行智能化改造,此外還會在銀行網點引入非金融的服務。”上述負責人表示。

人員結構發生變化

伴隨着銀行渠道變革的是人員結構的變化。目前可以看到的是,銀行在推動櫃麪人員的轉型分流,同時對於金融科技人才的需求加大。

從四大行年報來看,截至2017年末,農行在職員工總數48萬餘人(另有勞務派遣用工8541人),較上年末減少9391人,其中科技人員6256人,佔比1.3%,櫃麪人員接近14萬人,佔比28.4%。2016年末,農行在職員工總數接近50萬人(另有勞務派遣用工9339人),較上年末減少6384人,其中科技人員5552人,佔比1.1%,櫃麪人員14.76萬人,佔比29.7%。

較之於2016年,2017年農行的員工總數減少的同時,櫃麪人員的佔比下降,同時科技人員的佔比提升。農行在年報中表示,加強網點轉型過程中的人力資源配置,推動網點勞動組合優化,指導富餘櫃員有序轉崗,盤活基層行人力資源,是其2017年人力資源改革的內容之一。

中國銀行的年報顯示,2017年末,其綜合營銷服務與櫃員佔比41.18%。而2016年末時,其綜合營銷服務與櫃員佔比42.92%。

2017年末,建行共有員工35.26萬人,其中營業網點與綜合櫃員的佔比爲51.8%,信息技術人員的佔比爲8.21%。2016年末時,建行營業網點與綜合櫃員人數的佔比爲52.39%,信息技術人員的佔比爲7.81%。

建行深圳分行相關負責人向《每日經濟新聞》記者表示,銀行員工會有內部分流,從櫃檯分流出來到大堂,到市場營銷,到高端私人銀行一對一服務,“網點發生變化,人員工作也會發生變化,工作方式工作模式都發生了變化。”

股份行中,平安銀行的IT技術人員在2017年大幅增加。據悉,2017年平安銀行的IT員工人數從原先的200多人增加至1800餘人。記者注意到,平安銀行近日還宣佈向全球招募零售銀行人才,尤其是AI、大數據方面的人才,包括互聯網產品總監、大數據技術總監等職位,互聯網產品總監負責各條線產品需求分析與設計,建立線上客戶流量獲取、留存、促活、轉化、變現等方法機制,摸索客戶流失預警與挽回機制;大數據技術總監負責建立精準營銷的大數據系統,以支持網絡獲客,交叉銷售等各種精準營銷活動。

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